¿Cómo me beneficia la guerra de tasas en la compra de cartera?

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La reactivación económica ha motivado la guerra de tasas, una oportunidad perfecta para que realices tu compra de cartera. Estas son las ventajas y desventajas.

Desde julio pasado los principales bancos del país comenzaron a disminuir sus tasas de interés en créditos hipotecarios. Pasaron de un 15 % a un 11 % y 10 % efectivo anual, es decir cerca del 0,7 % y 0,8 % mensual. La situación no se vivía desde el 2022 cuando por condiciones macroeconómicas la inflación subió, las tasas de intervención también crecieron y por ende las tasas de los créditos de vivienda.

“Antes de esta situación, si una persona necesitaba 100 millones de pesos para un crédito hipotecario y pedía un plazo de pago a 20 años, su cuota mensual era casi de $1.000.000 porque su tasa mensual estaba cerca del 0,7 %, incluso menos. Pero con el aumento de las tasas, su cuota se incrementó a casi $1.450.000 y se convirtió en un problema para muchas personas. Por eso ahora con la guerra de las tasas hay que aprovechar la situación para la compra de cartera de créditos hipotecarios”, dice Diego Fernando Martínez Montoya, fundador de Foccuss Entrenadores en Finanzas SAS, empresa de educación financiera que entrena a las personas, familias y organizaciones para que tengan bienestar y prosperidad en su economía.

Esta solución financiera permite que una entidad bancaria tome las deudas que tiene un cliente con otra entidad. De esta manera, las personas pueden acceder a tasas de interés más bajas, mejorar el manejo de sus finanzas e incluso negociar nuevamente los plazos de pagos. La compra de cartera es una opción que está disponible todo el tiempo para las personas y la recomendación es reconocer las condiciones favorables para obtener ventajas en el proceso.

“¿Cuándo es el momento ideal para hacer una compra de cartera? En cualquier momento, o sea, cuando yo identifique que las condiciones me favorecen para esa compra de cartera porque a mí como usuario me convienen sobre todo estas guerras de mercado. Estamos en un libre mercado y yo me beneficio de eso”, señala Martínez Montoya.

De esta manera, la guerra de tasas también es una oportunidad para no quedarse quieto y averiguar constantemente qué están ofreciendo las entidades y qué tasas están manejando que mejoren su economía y les den un respiro a sus finanzas. Además, se recomienda tener un propósito claro de los beneficios que busca para que no se pierda las mejores tasas.

“Mi lectura es que se trata más de un tema comercial que un tema macroeconómico. Estamos en esta situación porque las tasas de intervención subieron, por ende, sube la inflación y las tasas de colocación, que es donde están los créditos. Ahora está sucediendo lo contrario, baja la inflación, empiezan a bajar las tasas de intervención y con ellas las tasas de colocación, pero todavía no es para que estuviese en un escenario ni del 10 % ni del 11 %, las tasas más bajas pueden demorarse más. Entonces es mejor hacer la venta de cartera de una vez para no quedarse esperando. Y si vuelve y baja, vuelvo y realizo la venta de mi cartera a otra entidad”, explica el fundador de Foccuss Entrenadores en Finanzas SAS.

¿Qué ventajas te trae?

La más importante es que la tasa de interés puede bajar considerablemente. Además, se pueden cambiar las condiciones del crédito como los plazos o incluso pedir un desembolso bajo una figura que algunas entidades llaman retanqueo y en otras se conoce como créditos de remodelación. Estos puntos no se realizan al inicio del proceso, sino que se hace posteriormente.

“Otra ventaja son los costos ocultos. Por ejemplo, en la entidad anterior puede que estuviera pagando algunas arandelas como seguros o administraciones que nunca estuviesen en su mente y al momento de pasar a otra entidad me doy cuenta que no debo pagarlas o su costo es menor. También pueden ser más altas, por lo que se debe consultar bien”, resalta Martínez Montoya.

¿En qué me puede afectar?

La mayoría se encuentran en la parte operativa y logística. Por ejemplo, la plataforma de la entidad financiera podría ser un poco más compleja para consultas o pagos. O la nueva entidad podría exigir un pago presencial y antes lo podía hacer de manera virtual. Asimismo, si tiene todos sus productos financieros concentrados en una sola entidad al salirse se podría enredar un poco. Se recomienda preguntar por estos detalles para no sufrir contratiempos en el cambio.

Consejos que debes tener en cuenta si estás interesado

• Verificar muy bien las opciones y averiguar en diferentes entidades para tomar una decisión adecuada.
• Conocer los requisitos y documentación requerida por la entidad financiera.
• Preguntar y asesorarse sobre los costos ocultos que puede estar pagando en su crédito actual.
• Si tiene la oportunidad de hacer la compra de cartera, hágalo si le beneficia.