Guía para comprar vivienda en Colombia: 6 pasos clave

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El mercado hipotecario colombiano se ha recuperado. De acuerdo con Asobancaria “el sector vivienda es el protagonista del Pacto por el Crédito. Con corte a junio, se han desembolsado $26,5 billones para este sector, de una meta de $40,6 billones, lo que indica que, en cerca de la mitad del tiempo propuesto, se ha cumplido el 65 % de la meta”. Esto, sumado a los esfuerzos de la banca por reducir tasas de interés, crea un entorno favorable para quienes buscan adquirir una propiedad.

Comprar vivienda es uno de los sueños más anhelados por muchas familias colombianas. Sin embargo, este proceso requiere una preparación financiera sólida y estratégica. Desde el ahorro inicial hasta la gestión del crédito, cada paso es crucial para asegurar una compra exitosa y sostenible. Aquí algunos consejos sobre cómo puedes prepararte para lograrlo.

1. Analiza tu situación financiera actual

Antes de dar cualquier paso, es fundamental identificar el punto de partida. Flor Diez, asesora financiera y especialista en Financiación hipotecaria, recomienda revisar ingresos, gastos, deudas, capacidad de ahorro y capacidad de pago: “Las cuotas de los créditos actuales no deberían superar el 20 % de los ingresos mensuales”, esto para tener margen al momento de solicitar un nuevo crédito.

2. Simula su crédito hipotecario

Una vez tengas clara la capacidad de pago, es momento de proyectar para tener una idea de cuánto te debes pagar mensualmente. Es clave que la cuota máxima del crédito hipotecario no supere el 40 % de sus ingresos mensuales.

3. Define el tipo de vivienda

El mercado inmobiliario ofrece diversas opciones, pero es la capacidad de pago la que determinará si puede optar por una vivienda VIS o No VIS. Los requisitos de crédito y los posibles subsidios cambian entre una modalidad y otra.

4. La importancia del historial crediticio

Si no tienes historial crediticio o es limitado, es momento de empezar a construirlo de forma responsable. La especialista Flor Diez sugiere solicitar una tarjeta de crédito y “usarla responsablemente para demostrar buenos hábitos de pago”. Por su parte, Bancolombia recomienda utilizar los servicios transaccionales como cuentas de ahorro, transferencias, pagos, entre otros que permiten que las entidades bancarias conozcan mejor su comportamiento financiero. También señalan la posibilidad de optar por productos básicos, como tarjetas de crédito o créditos pequeños, así como pagar en las fechas pactadas.

5. Establece un plan de ahorro inicial

Si bien con un ahorro del 20 % del valor total del inmueble se puede acceder a créditos de vivienda, “entre mayor el ahorro, menos dinero terminará pagando al banco en intereses y, además, la cuota mensual será más manejable”, afirma Diez. En ese sentido, productos como las cuentas AFC ofrecen beneficios especiales por mantener los fondos en la cuenta durante un período mínimo, generalmente de cinco años, y destinarlos a la adquisición de vivienda, además están exentas de la retención en la fuente y del impuesto de renta; permiten realizar depósitos periódicos y automáticos, y cuentan con el respaldo por seguro de depósitos de Fogafín.

6. Valida alternativas de subsidios

Existen diversos subsidios, ya sean del gobierno nacional, cajas de compensación, alcaldías o gobernaciones. Sin embargo, Flor Diez advierte que lo mejor es que no se incluyan como parte del pago de la cuota inicial: “Su aprobación no es inmediata ni está garantizada, y podrían generar complicaciones al final del proceso”. La recomendación es investigar los requisitos, y considerarlos un beneficio adicional, no un componente fijo del capital inicial.

Consejos adicionales para compradores de vivienda

• Empieza cuanto antes: “No compres la casa de tus sueños, sino la que alcances hoy; esta será el primer paso hacia la vivienda soñada”, señala Diez.
• No te compares: cada proceso es único y tiene su propio ritmo.
• Infórmate y prepárate: conoce cómo funciona un crédito.
• Más puntos de vista: habla con personas que hayan pasado por el proceso o especialistas que brinden información valiosa.